ข้อมูลทั่วไป

1. เริ่มต้นวิชาชีพแพทย์ อายุประมาณ 32 ปี
2. เพศหญิง
3. รายได้ประมาณ 250,000 บาทต่อเดือน
4. สถานภาพ โสด
5. มีประสบการด้านการลงทุนในเงินฝาก
6. มีรายจ่ายที่ต้องรับผิดชอบประจำต่อเดือน ประมาณ 60,000 บาทต่อเดือน
7. ยังไม่มีโครงการศึกษาต่อเฉพาะทาง
8. ต้องการซื้อรถใหม่ราคาประมาณ 1ล้าน และมีคอนโดมิเนี่ยมราคาประมาณ 5 ล้านบาทภายใน 2 ปี
9. ต้องการมีเงิน 10 ล้านภายใน 5 ปี
10. มีสวัสดิการการรักษาพยาบาลปีละ 250,000 บาท
11. รับความเสี่ยงด้านการลงทุนได้น้อย (Conservative)
12. ยังไม่มีทรัพย์สิน และหนี้สิน
13. ชอบเดินทางท่องเที่ยวทั้งใน และต่างประเทศ ใช้เงินประมาณปีละ 2 แสนบาท
14. มีคุณพ่อ และคุณแม่ให้ดูแล

เป้าหมายสำคัญในการพิจารณา

การจัดการกระแสเงินสด

• แผนการจัดการกระแสเงินสด และสภาพคล่องที่จำเป็น และผันแปร

การจัดการด้านภาษีเงินได้

• แผนการจัดการด้านภาษีบุคคลธรรมดา และหน่วยภาษี
• การจัดการด้านค่าลดหย่อนทางภาษีอากร และผลิตภัณทฑ์ทางการเงิน
• บริหารความเหมาะสมด้านผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น LTF, RMF, Insurance และ Annuity ให้สอดคล้องกับแผนภาษีฯ และเป้าหมายทางการเงิน

เป้าหมายทางการเงินระยะสั้น (ไม่เกิน 3 ปี)

• แผนการออมและการลงทุนเพื่อการซื้อรถ และคอนโดมิเนี่ยม
• แผนการใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย และยานพาหนะ

เป้าหมายทางการเงินระยะกลาง (ไม่เกิน 10 ปี)

• แผนการออม และการลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้ครบ 10 ล้าน

เป้าหมายทางการเงินระยะยาว (เกิน 10 ปี)

• แผนการออม และการลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้สอดคล้องกับแผนเกษียณอายุเมืออายุ 50 ปี

ด้านการบริหารความเสี่ยง (การประกันชีวิต และสุขภาพในระยะยาว)

• แผนการประกันชิวิตทุพพลภาพ และการขาดรายได้
• แผนสวัสดิการสุขภาพเหมาจ่ายส่วนตัวในระยะยาว

ข้อมูลทั่วไป

1. วิชาชีพแพทย์ อายุประมาณ 41 ปี
2. เพศชาย
3. รายได้ประมาณ 800,000 บาทต่อเดือน เป็นรายได้ทางเดียวของครอบครัว
4. สถานะภาพสมรส มีบุตร 2 คน อายุ 13 และ 15ปี ต้องการให้ศึกษาในประเทศไทยถึงบริญญาตรี และปริญญาโทที่อเมริกา
5. มีประสบการด้านการลงทุนในกองทุนรวม และเงินฝาก
6. มีรายจ่ายที่ต้องรับผิดชอบประจำต่อเดือนประมาณ 300,000 บาท
7. มีบ้านราคาประมาณ 5 ล้านบาท
8. มีภาระหนี้คงเหลือ 1 ล้านบาท
9. เพิ่งซี้อรถ SUV ราคา 3 ล้านด้วยเงินสด
10. มีเงินสดประมาณ 2 ล้านบาท
11. มีการลงทุนในกองทุนรวม 2 ล้านบาท
12. รับความเสี่ยงด้านการลงทุนได้ปานกลาง (Moderate)
13. ชอบเดินทางท่องเที่ยวทั้งในและต่างประเทศ ใช้เงินประมาณปีละ 300,000 แสนบาทต่อปี
14. กำลังพิจารณาด้านแผนการศึกษาบุตร และแผนการเกษียณเมื่ออายุ 55 ปี

เป้าหมายสำคัญในการพิจารณา

การจัดการกระแสเงินสด

• แผนการจัดการกระแสเงินสด และสภาพคล่องที่จำเป็น และผันแปร

การจัดการด้านภาษีเงินได้

• แผนการจัดการด้านภาษีบุคคลธรรมดา และหน่วยภาษี
• การจัดการด้านค่าลดหย่อนทางภาษีอากร และผลิตภัณทฑ์ทางการเงิน
• บริหารความเหมาะสมด้านผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น LTF, RMF, Insurance และ Annuity ให้สอดคล้องกับแผนภาษีฯ และเป้าหมายทางการเงิน

เป้าหมายทางการเงินระยะสั้น (ไม่เกิน 3 ปี)

• -

เป้าหมายทางการเงินระยะกลาง (ไม่เกิน 10 ปี)

• แผนการศึกษาบุตรทั้งสองคนที่อเมริกา

เป้าหมายทางการเงินระยะยาว (เกิน 10 ปี)

• แผนการออม และการลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้สอดคล้องกับแผนเกษียณอายุเมืออายุ 55 ปี

ด้านการบริหารความเสี่ยง (การประกันชีวิต และสุขภาพในระยะยาว)

• แผนการประกันชิวิตทุพพลภาพ และการขาดรายได้
• แผนสวัสดิการสุขภาพเหมาจ่ายส่วนตัวในระยะยาวสำหรับครอบครัว

ข้อมูลทั่วไป

1. กรณีศึกษาที่ 3: เจ้าของธุรกิจ
2. เพศชาย
3. อายุประมาณ 45 ปี
4. ยอดขายประมาณ 2,000 ล้าน
5. มีกำไรสุทธิธุรกิจประมาณ 40 ล้าน
6. มีส่วนของผู้ถือหุ้น 80 ล้านบาท โดยเป็นเงินสดที่ 60 ล้านบาท
7. บริหารงานขายร่วมกับภรรยา
8. สถานะภาพสมรส มีบุตร 1 คน อายุ 6 ปี ต้องการให้ศึกษาในประเทศไทยถึงบริญญาตรี และปริญญาโทที่อังกฤษ
9. มีประสบการด้านการลงทุนในกองทุนรวม และเงินฝาก
10. มีรายได้จากเงินเดือนละ 250,000 บาทต่อเดือน
11. มีรายจ่ายส่วนที่ต้องรับผิดชอบประจำต่อเดือนประมาณ 100,000 บาท
12. มีบ้านราคาประมาณ 7 ล้านบาท
13. มีค้ำประกันวงเงินกู้ธุรกิจ 200 ล้านบาท
14. มีเงินสดส่วนตัวประมาณ 2 ล้านบาท
15. มีการลงทุนในกองทุนรวม 3 ล้านบาท
16. รับความเสี่ยงด้านการลงทุนได้ปานกลาง (Moderate)
17. ชอบเดินทางท่องเที่ยวทั้งในและต่างประเทศใช้เงินประมาณปีละ 150,000 บาท/ปี
18. กำลังพิจารณาด้านแผนการศึกษาบุตร และแผนการเกษียณเมื่ออายุ 55 ปี
19. กำลังพิจารณาการแยกทรัพย์สินบริษัท กับทรัพย์สินส่วนตัว

เป้าหมายสำคัญในการพิจารณา

การจัดการกระแสเงินสด

• แผนการจัดการกระแสเงินสด และสภาพคล่องที่จำเป็น และผันแปร

การจัดการด้านภาษีเงินได้

• แผนการจัดการด้านภาษีบุคคลธรรมดา และหน่วยภาษี
• การจัดการด้านค่าลดหย่อนทางภาษีอากร และผลิตภัณทฑ์ทางการเงิน
• บริหารความเหมาะสมด้านผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น LTF, RMF, Insurance และ Annuity ให้สอดคล้องกับแผนภาษีฯ และเป้าหมายทางการเงิน

เป้าหมายทางการเงินระยะสั้น (ไม่เกิน 3 ปี)

• -

เป้าหมายทางการเงินระยะกลาง (ไม่เกิน 10 ปี)

• -

เป้าหมายทางการเงินระยะยาว (เกิน 10 ปี)

• แผนการศึกษาบุตรที่อังกฤษ
• แผนการออม และการลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้สอดคล้องกับแผนเกษียณอายุเมืออายุ 55 ปี

ด้านการบริหารความเสี่ยง (การประกันชีวิต และสุขภาพในระยะยาว)

• แผนการประกันชิวิตทุพพลภาพ และการขาดรายได้

แผนสวัสดิการสุขภาพเหมาจ่ายส่วนตัวในระยะยาวสำหรับครอบครัว

• แผนคุ้มครองภาระหนี้สิน ที่กรรมการค้ำประกัน และธุรกิจ
• การจัดการด้านจัดการเงินส่วนธุรกิจ และสินทรัพย์ส่วนตัว