Innovative Wealth Solution Co., Ltd.
Leader of family and wealth solutions & one stop service provider
  •  info@wealthsolution.co.th
  •  (66)82-949-9266

เรื่องที่ต้องจัดการเมื่อจะออกจากงานประจำ (ตอนที่ 2)

เรื่องที่ต้องจัดการเมื่อจะออกจากงานประจำ (ตอนที่ 2)

การจัดการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ตอนที่ 2

 


บทความก่อนหน้า:

การจัดการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ตอนที่1



ต่อเนื่องจากตอนที่แล้ว ในเรื่องของการจัดการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เราได้ทราบกันไปแล้วว่าเมื่อจะออกจากงานประจำ เรามีวิธีจัดการกองทุนดังกล่าวได้สามวิธี โดยวิธีที่ 1 คือการคงเงินกองทุนไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพก่อนในช่วงสั้น ๆ เหมาะสำหรับคนที่ยังไม่แน่ใจว่าภายหลังจะเปลี่ยนใจกลับเข้าไปทำงานประจำอีกหรือไม่ ส่วนวิธีที่ 2 คือการลาออกจากการเป็นสมาชิกกองทุนแล้วนำเงินออกมาใช้ เหมาะกับคนที่ต้องการใช้เงินทันทีหลังออกจากงานประจำ ซึ่งวิธีนี้ยังไงก็โดนเรื่องภาษีแน่ๆ แต่ก็ได้บอกวิธีการจัดการเพื่อให้เกิดประโยชน์ทางด้านภาษีให้มากที่สุดไปเมื่อบทความที่แล้ว 

 

วันนี้มาดูต่อเนื่องในอีกทางเลือกสุดท้ายในการจัดการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพคือ

วิธีที่ 3 โอนเงินจากกองทุนทั้งหมดไปยัง RMF for Provident fund

วิธีนี้ เหมาะสำหรับคนที่ยังไม่มีความจำเป็นต้องใช้เงินจากกองทุนในระยะใกล้นี้ หรือคนที่ต้องการเก็บเงินต่อเนื่องไว้ใช้เมื่อยามเกษียณ (อายุ 55 ปี ขึ้นไป)

ข้อดีของการโอนเงินจากกองทุนทั้งหมดไปยัง RMF for Provident fund คือ เงินจากกองทุนดังกล่าวจะไม่ต้องนำมาคิดภาษี  เนื่องจากยังไม่ได้นำเงินออกมาใช้เป็นเงินได้ แต่มีข้อแม้ว่าเมื่อเราโอนเงินไปแล้วจะต้องปฏิบัติตามตามกฎเกณฑ์อีก 2 ข้อ คือ

  1. ต้องถือครอง RMF for Provident fund ต่อไปจนถึงอายุ 55 ปี บริบูรณ์

  2. เมื่อนับระยะเวลาตั้งแต่ถือครองกองทุนสำรองเลี้ยงชีพต่อเนื่องกับการถือครอง RMF for Provident fund แล้ว ต้องไม่น้อยกว่า 5 ปี

หากไม่เข้าเงื่อนไขดังกล่าวก็ยังคงต้องเสียภาษีตามปกตินะคะ

 

คำถามต่อมาคือ เราสามารถโอนเงินกองทุนไปที่ RMF กองไหนก็ได้รึเปล่า... ไม่ได้นะคะ ต้องเป็น RMF ที่เข้าเงื่อนไขดังนี้

  1. มีการระบุในหนังสือชี้ชวนว่าเป็นกองทุนที่รับโอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ RMF for PVD

  2. มีการแยกบัญชีและทะเบียนผู้ถือหน่วยลงทุน RMF for PVD ออกจาก RMF ปกติ

** เงิน PVD ที่โอนไปแล้วนี้ไม่สามารถเอาไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ **

 

โดยในปัจจุบันมีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนที่มี RMF ที่รองรับการโอนเงินมาจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอยู่บางแห่ง เช่น บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน กรุงศรี(KSAM), กสิกร(KAsset), TMB(TMBAM) และ Tisco(TISCOAM) หากสนใจรายละเอียดของกองทุนประเภทนี้ สามารถเข้าไปดูได้ในเว็บไซต์ของ บลจ. ดังกล่าวได้

 

ขอสรุปอีกครั้ง สำหรับคนที่กำลังจะลาออกจากงานประจำ ตอนนี้เรามีทางเลือกในการจัดการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ อยู่ 3 วิธี ซึ่งแต่ละวิธีก็จะมีทั้ง ข้อดีและข้อจำกัดบางอย่างที่ควรจะศึกษาเอาไว้ เพื่อประกอบการตัดสินใจให้เหมาะกับตัวเองให้มากที่สุด



สำหรับตอนหน้า มาดูวิธีการจัดการกับประกันสังคม สวัสดิการที่สำคัญของชาวออฟฟิซอีกตัวหนึ่งกันนะคะ


Tags: การเงิน, วางแผนการเงิน, วางแผนเกษียณ, การลงทุน, ภาษี, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, provident fund, ไลฟ์สไตล์

ย้อนกลับ
Make appointment with our planner

Make appointment with our planner

Contact and make an appointment with our professional financial planner who can assist you and answer all your questions with just a few click here.

Professional financial planners with international certification.

Professional financial planners with international certification.

CFP - Certified Financial Planner
Certified Financial Planner
IARFC - International Association of Registered Financial Consultants
International Association of Registered Financial Consultants
FChFP - Fellow Chartered Financial Practitioner
Fellow Chartered Financial Practitioner